Vale a pena investir em Tesouro Selic com a Selic em 14,75%?

Com a taxa de juros brasileira em patamares elevados, investir em Tesouro Selic pode ser uma boa oportunidade para quem busca segurança e retorno financeiro

O cenário atual é de juros altos. Com a taxa Selic em 14,75%, o Tesouro Selic se consolida como um dos investimentos mais atrativos do mercado. Ele oferece um retorno nominal elevado com o menor risco de crédito do país.

A combinação de alta rentabilidade com liquidez diária torna esse título indispensável para a reserva de emergência e preservação de capital, conforme as estratégias de alocação disponíveis no Tesouro Direto.

Outros ativos de risco podem oferecer retornos maiores, mas o patamar de juros atual permite que o investidor obtenha ganhos expressivos na renda fixa, garantindo uma remuneração real robusta acima da inflação com total previsibilidade.

Neste artigo, vamos explicar quais são as vantagens de investir em Tesouro Selic quando a taxa de juros alcança patamares elevados.

Embora informativo, este conteúdo não é uma recomendação de investimento.

O que este artigo aborda:

Selic a 14,75%: o que isso significa para o rendimento real do seu dinheiro?
Por que o Tesouro Selic é o destino do capital em tempos de juros altos?
Vantagem da liquidez diária: por que manter a reserva de emergência neste título?
Tesouro Selic vs Poupança e CDBs com a taxa em dois dígitos
Segurança e previsibilidade: o comportamento do título em cenários de juros estáveis
Como o investidor pode aproveitar os 14,75%?

Vale a pena investir em Tesouro Selic com a Selic em 14,75%?

Pin It

Selic a 14,75%: o que isso significa para o rendimento real do seu dinheiro?

O rendimento nominal é o ganho “no papel”, atualmente, 14,75% ao ano. O rendimento real é o que sobra depois de descontar a inflação: no momento, algo em torno de 10,5% ao ano.

É preciso ter em mente que, se um investimento rende menos que a inflação, o investidor pode até ganhar dinheiro, mas pode perder poder de compra.

Com Selic a 14,75% e o IPCA em 12 meses perto de 3,81%, o juro real fica em cerca de 10,5% ao ano. Antes da dedução de impostos e taxas, o dinheiro tende a ganhar poder de compra de forma relevante acima da inflação.

Por que o Tesouro Selic é o destino do capital em tempos de juros altos?

Apesar do corte discreto sofrido pela Selic recentemente, ela continua alta. Com a Selic a 14,75%, títulos indexados à taxa básica de juros da economia brasileira ganham destaque. É o caso do Tesouro Selic, cujos rendimentos, como o nome sugere, acompanham a Selic.

O Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro que existe no Brasil, pois conta com a garantia do Tesouro Nacional. Quando a Selic está alta, ele adquire uma vantagem extra: rendimentos muito expressivos.

Juntando segurança e alta rentabilidade, esses títulos públicos ganham atratividade. Com eles, o investidor não precisa aumentar o risco da carteira em busca de um melhor retorno financeiro. Assim, o Tesouro Selic é considerado o porto seguro do capital em tempos de juros altos.

Vantagem da liquidez diária: por que manter a reserva de emergência neste título?

Outra das vantagens de investir no Tesouro Selic é que se trata de um título com liquidez diária. Isso significa que o dinheiro investido pode ser resgatado a qualquer momento, e não apenas na data de vencimento.

Isso é importantíssimo no caso da reserva de emergência. Afinal, trata-se de uma reserva financeira destinada a questões urgentes, que não podem esperar para serem resolvidas. Então, o acesso ao dinheiro precisa ser imediato.

O adequado é investir a reserva de emergência em títulos que oferecem alta liquidez, previsibilidade e segurança, que são características do Tesouro Selic.

Tesouro Selic vs Poupança e CDBs com a taxa em dois dígitos

Com a Selic alcançando dois dígitos, o Tesouro Selic e CDBs pós-fixados tendem a se beneficiar, embora o IR reduza o ganho líquido. A poupança rende bem menos que a Selic nesse cenário, ficando perto de 6% ao ano mais a taxa de referência, com um ganho real bem menor.

É possível investir em títulos públicos e em CDBs que oferecem retornos mais atrativos do que a poupança por meio de corretoras confiáveis, como a Genial Investimentos.

Segurança e previsibilidade: o comportamento do título em cenários de juros estáveis

Em cenários de juros estáveis, os títulos indexados à Selic tendem a se comportar com mais segurança e previsibilidade. A rentabilidade acompanha a taxa básica da economia e não depende de grandes oscilações de mercado.

Isso reduz a chance de surpresas no preço e faz com que o investidor tenha uma ideia mais clara do retorno esperado, sobretudo quando o objetivo é de curto prazo ou reserva de emergência.

Esse cenário favorece o investidor conservador, porque o título mantém baixa volatilidade, boa liquidez e risco de crédito muito baixo, por ser um título público federal.

Como o investidor pode aproveitar os 14,75%?

O investidor pode aproveitar os 14,75%, priorizando ativos de renda fixa que ainda pagam bem nesse patamar, como Tesouro Selic, CDBs, LCIs e LCAs. Eles capturam a taxa alta com risco baixo.

Se o investidor tiver horizonte mais longo, também pode diversificar parte da carteira para aproveitar oportunidades que surgem quando os juros começam a cair, mas sem abandonar a segurança da renda fixa enquanto o retorno ainda está elevado.